一文带你详细了解外贸B2B收款全流程

许多外贸企业都会遇到收款难、结汇难等问题，无法直接向国内银行收款，也无法正常结汇。为解决这些问题，“外贸B2B收款”业务通过对贸易真实情况的核实，帮助外贸企业从全球范围内实现收款，并将货款结汇到自己境内的人民币账户上。

一、跨境收款类型

外贸B2B收款，全称Business-to-Business收款，特指在国际贸易活动中，中国境内的企业（卖家）向境外企业（买家）出售商品或提供服务后，所进行的跨境收款过程。这个过程包括但不限于接收境外买家通过电汇、第三方支付工具或其他金融机构提供的支付服务，将款项从境外买家的企业账户转移到境内卖家的企业账户，或通过特定的跨境收款服务平台进行收款，并最终实现资金的结汇和转入国内人民币账户。

在跨境支付业务范畴中，B2C模式下的收款仅占据了总体跨境收款市场的17%，其显著特征体现为交易笔数繁多，但平均每笔交易金额较低。与此相反，外贸B2B收款方式实际上占据了该领域的主导地位，市场份额高达65%。这一类型的特点尤为突出，即每笔交易规模较大，通常反映出企业间大规模的外贸采购活动，即企业对企业的公对公交易。可以说，在跨境收款这一幕大戏中，外贸B2B收款无疑扮演着举足轻重的核心角色。

二、B2B与B2C收款场景的区别

通过以上描述，相信大家已经大致了解了两者的不同。那么，B2B收款相对于B2C究竟有什么区别呢？我们可以通过总结对比，来更深刻地理解二者的区别：

1. 付款主体不同

B2B收款：付款方是国外的企业实体，通常拥有稳定的公司银行账户。很多提供外贸B2B收款服务的三方机构不接受个人主体注册。收款主体是企业，即一家企业向另一家企业出售产品或服务后收款。

B2C收款：付款方是消费者个人，而非企业。消费者基于自身的定制需求向企业下单并支付款项。

2. 支付方式不同

B2B收款：付款方式通常更为正规和多样化，包括但不限于信用证（L/C）、电汇（T/T）、托收（D/P、D/A）、银行担保等方式。随着电子商务的发展，也出现了线上B2B支付平台和电子支付工具。但企业主体的支出大都是通过对公账户进行直接付款，电子钱包虽便捷，但大额支付给陌生收款人的行为很难通过风控机制的审核。

B2C收款：支付方式相对简便且更适合小额交易，如信用卡、借记卡、第三方支付平台等，适合消费者便捷支付。

3. 交易方式不同

B2B收款：交易通常涉及大宗商品交易、长期合同履行、批量采购等，交易流程复杂，涉及合同签订、验货、装运、报关、保险等众多环节。B2B业务的交易常常发生于诸如1688国际站、敦煌网等专业针对企业用户的电子商务平台上，甚至有时通过即时通讯工具协商达成一致后直接转账支付。

B2C收款：交易方式相对简单，消费者下单购买定制产品或服务，交易流程围绕着订单创建、支付确认、生产制作（如适用）和物流配送展开，交易量小且频率高。

4. 交易真实性审核方式不同

B2B收款：审核过程严谨，除了验证企业资质外，还可能涉及信用评估、交易背景调查、合同审查、单据比对等，以确保交易的真实性和合法性。

B2C收款：审核重点在于消费者身份验证和支付授权的确认，防止欺诈和洗钱活动。支付平台通常会采取KYC（Know Your Customer）措施，包括实名认证、地址验证等。

三、B2B业务相关主体

为了深入理解B2B业务的整体运作机制，我们首先简要梳理一下B2B业务链上的关键参与者及其职能：

1. 出口卖家：从事实体货物或服务出口的公司实体，通过各类B2B电子商务平台将产品展示并销售给国际采购商。

2. 海外买家：确定购买意向后，通过电汇等方式将款项汇入卖家指定的境外收款账户。

3. 收款服务平台：为出口卖家搭建高效便捷的操作界面，处理外贸收款事宜。

4. B2B交易平台：如敦煌网、中国制造网、阿里巴巴国际站等，专为商家之间开展贸易活动而设立的在线市场。

5. 境外持牌金融机构：负责为跨境交易提供境外收款及跨境支付服务，通常与国际银行合作，设立全球或特定国家地区的实体收款账户体系。

6. 境内持牌金融机构：为出口卖家提供跨境收款及人民币结算服务，包括将款项换算成人民币后发放给卖家指定的境内收款账户。

四、B2B业务收款全流程

1. 用户注册与登录：商户在提供外贸B2B收款服务的平台上进行注册并登录账号。

2. 账户认证流程：卖家提供企业主体资料，平台审核通过后开出VA账户。

3. 申请开设收款账户：开设与第三方支付机构合作的境外银行提供的VA账户。

4. 买家付款环节：买家根据提供的VA账户信息完成汇款。

5. 商户上传交易证明材料：上传订单、合同、物流发货单、报关单据等交易真实性证明材料。

6. 平台审核并解付入账：平台审核通过后，将款项充入商户在平台的虚拟账户中。

7. 卖家在线换汇：商户选择在平台内进行换汇操作。

8. 商户添加提现账户：添加对应的国内银行账户或供应商账户。

9. 商户发起提现：商户在平台上发起提现或付款指令，平台将款项打入指定账户。

10. 资金最终到账：到账金额可能存在一定的差额，包括服务费和中间行手续费。

五、B2B境内支付接口

B2B境内支付接口的核心组成部分主要分为三大环节：

1. 境内端卖家身份验证与账户设置：卖家需经历KYC验证、账户开设及注册流程。

2. 打款与解付操作：打款完成后，触发到账异步通知机制，并通过解付接口同步传送交易还原申报材料。

3. 代发与资金清分：解付成功后，调用代发接口进行资金分配。

结语

对外贸企业而言，理解并妥善运用各种跨境收款方式与配套服务，是在全球化贸易竞争中取得成功的重要基石之一。未来，随着金融科技的进步和国际市场环境的变化，跨境收款方式还将持续演进和完善。企业应紧跟时代步伐，适时调整策略，以适应不断变化的市场需求，确保在全球经济一体化的大背景下稳健发展。